Florida has a “No Fault” personal insurance system meaning that the law requires each driver to have a $10,000 póliza de protección contra daños personales (PIP). Esto significa que cuando alguien en Florida está involucrado en un accidente de coche, todas las facturas médicas y los salarios perdidos hasta $10.000 deben ser pagados por el propio PIP de la persona lesionada que paga el 80 por ciento de las facturas médicas y el 60 por ciento de los salarios perdidos.
Funciona así: Usted tiene un accidente de coche del que es culpable. Entonces el PIP paga las facturas médicas (80%) y los salarios perdidos (60%) hasta $10.000.
Digamos que la culpa es del otro conductor. En ese caso, no ha cambiado mucho, ya que tienes que utilizar tu propio seguro PIP para pagar las facturas médicas y los salarios perdidos hasta $10.000. Sin embargo, ¿qué pasa con las facturas y/o los salarios perdidos más allá de $10.000?
Excepciones al seguro PIP
Ley de Florida allows for exceptions to having to use your own PIP. This means that if one of these exceptions applies, then you can sue the other driver. These exceptions are:
- Facturas médicas/salarios perdidos superiores a $10.000.
- Pérdida significativa y permanente de una función corporal importante.
- Lesión permanente dentro de un grado razonable de probabilidad médica, aparte de las cicatrices o la desfiguración.
- Cicatrices o desfiguraciones significativas y permanentes.
This means that if you have any amount of medical bills for a “significant and permanent loss of bodily function” then you can sue for those damages regardless of the amount of the medical bills. When you do sue, you can get “special damages” for pain and suffering, mental anguish, and inconvenience because of bodily injury, sickness, or disease. You have to prove that the defendant was negligent and that these injuries arose from the accident.
Cómo funciona:
Supongamos que tienes un accidente de coche que no es culpa tuya y tienes $5.000 en facturas médicas y $5.000 en salarios perdidos. Entonces, aunque la culpa sea de otra persona, tienes que utilizar tu seguro PIP para pagar tus facturas médicas y los salarios perdidos. Así que por $5,000 en facturas médicas, su PIP pagará $4,000 dejándole a usted el pago de $1,000. En cuanto a la pérdida de salario por no poder trabajar, el seguro PIP le pagará $3.000.
Digamos que de esos $5.000 en facturas médicas, $4.000 fueron por una lesión importante y permanente. Entonces puedes demandar al otro conductor por esos $4.000 más los daños especiales, como el dolor y el sufrimiento.
Supongamos que tus facturas médicas fueran de $20.000. Pero no se consideraron importantes y permanentes, y no estuviste sin trabajo. En este caso, debes utilizar tu propio PIP para los primeros $10.000 (seguirías debiendo $2.000 después de que el PIP pagara $8.000). Después, puedes demandar al otro conductor por los $10.000 restantes más el dolor y el sufrimiento y todos los demás daños especiales. Una cosa a tener en cuenta cuando usted demanda por cualquier cosa no cubierta por su seguro PIP, Florida también se considera un estado de culpa comparativa. Esto significa que si usted tuvo algo de culpa, la cantidad pagada por el otro conductor se reduce en ese porcentaje.
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